Risk raporu nasıl okunur?
Kredi notu size nerede durduğunuzu söyler, risk raporu ise neden orada durduğunuzu. Rapor ilk bakışta tablolarla dolu görünse de, birkaç bölümü anladığınızda notunuzu neyin aşağı çektiğini kendiniz görebilirsiniz.
Raporda neler yer alır?
Risk raporu, tüm bankalardaki kredili ürünlerinizin bir dökümüdür. Genel olarak şu bilgileri içerir:
- Kredi notu ve risk grubu. Raporun başında yer alır.
- Açık krediler ve kartlar. Hangi bankada hangi ürün, limiti ve güncel borcu.
- Toplam limit ve toplam borç. Tüm bankalardaki limitlerinizin ne kadarını kullandığınız.
- Ödeme geçmişi. Son yıllara ait ödemelerinizin zamanında yapılıp yapılmadığı, gecikmeler ve süreleri.
- Kapanmış krediler. Geçmişte kullanıp kapattığınız ürünler ve bunları nasıl ödediğiniz.
- Yasal takip bilgisi. Varsa, kanuni takibe düşmüş borçlar.
Limit ve borç tablosu
İlk bakılması gereken yer burasıdır. Toplam borcunuzu toplam limitinize bölün: çıkan oran yükseldikçe notunuz baskılanır. Tek bir kartın limitinin tamamen dolu olması da, toplam oran düşük olsa bile olumsuz bir işaret olabilir.
Kullanmadığınız ama açık duran kartlar burada limit olarak görünür. Bunlar borç oranınızı düşürür, ama toplam limitinizi de yükseltir; bankalar başvuru sırasında toplam limitinizi de dikkate alabilir.
Gecikme geçmişi
Ödeme geçmişi bölümünde her ürün için aylık ödeme durumları listelenir. Zamanında yapılan ödemeler temiz görünür; gecikmeler ise gecikme süresiyle birlikte işaretlenir.
Burada dikkat edilecek iki şey var: gecikmenin ne kadar yakın tarihli olduğu ve ne kadar uzun sürdüğü. Yıllar önceki kısa bir gecikmenin etkisi, geçen ayki uzun bir gecikmeden çok daha azdır.
Yasal takip kaydı
Ödenmeyen bir borç bankanın yasal takip sürecine aktarılmışsa raporda ayrıca belirtilir. Bu, notu en sert etkileyen kayıttır. Borç kapatılsa bile kaydın izi bir süre raporda kalır; ancak borcun kapatılmış olması bankaların gözünde önemli bir farktır.
Raporda hata görürsem ne yapmalıyım?
Size ait olmayan bir kredi, kapattığınız halde açık görünen bir hesap ya da yanlış işlenmiş bir gecikme görürseniz, önce bilgiyi bildiren bankayla iletişime geçin. Kayıtları bankalar bildirdiği için düzeltme de çoğunlukla onlar üzerinden yapılır. Gerekirse KKB'ye de doğrudan başvurabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Risk raporu ile kredi notu aynı şey mi?
Hayır. Kredi notu tek bir rakamdır; risk raporu ise bu rakamın arkasındaki ayrıntılı dökümü, yani kredilerinizi, limitlerinizi, borçlarınızı ve ödeme geçmişinizi gösterir.
Risk raporu kaç yıllık geçmişi gösterir?
Risk raporunda son beş yıla ait kredi ve kart ödeme geçmişiniz yer alır.
Risk raporumu nereden alabilirim?
Resmi risk raporunuzu findeks.com, Findeks mobil uygulaması ya da bazı bankaların dijital kanalları üzerinden alabilirsiniz.